本文来源：时代周报 作者：刘子琪
时代周报记者摄
时代周报记者现场直击国有行“一哥”2024年业绩发布会。
3月28日晚，工商银行（601398.SH；01398.HK）披露2024年年报。2024年，该行实现营业收入7861.26亿元，同比下降2.5%；实现归母净利润3658.63亿元，同比增长0.5%，相当于日赚约10亿元。截至2024年年末，工商银行总资产为48.82万亿元，较上年末增长9.2%。
工商银行行长刘珺在业绩发布会上表示：“去年净利润同比增0.5%，这么大的规模还能实现正增长是不容易的。营收同比下降2.5%，与市场整体趋势保持一致，下降幅度在可比同业中相对较好，特别是去年第三、四季度营收和净利均实现单季度正增长。”
刘珺进一步表示，工商银行并没有做会计科目之间的腾挪，也没有做资产负债表的粉饰，是用真正的收入增长来促进向资本市场的正向回报。
时代周报记者注意到，去年以来，工商银行A股股价不断刷新历史记录，今年2月18日，一度创下7.14元的新高。2024年全年，工商银行A股涨幅达52.39%。
“坚决不打价格战”
整体来看，2024年，工商银行实现利息净收入6374.05亿元，同比下降2.7%，占营业总收入的81.1%，也是导致该行营业收入下滑的主要原因。
净息差收窄成为制约银行盈利的核心因素。2024年，工商银行净息差为1.42%，同比下降19个基点，主要原因是受贷款市场报价利率(LPR)下调、存量房贷利率调整、存款期限结构变动等因素影响。
对此，工商银行副行长姚明德在业绩发布会上表示，银行业整体的息差收紧情况在2024年下半年已经出现了边际改善，2025年息差仍下行，但下跌的幅度收窄。
面对当前市场情况，姚明德表示，2024年，工商银行坚决不打价格战，主动加强低利率环节的资产负债布局调整，优化大类资产，强化负债成本管控。2025年，工行将在资产端、负债端协同发力，靠前对接落实各项宏观政策，突出主责主业，打造更加干净的资产负债表。
此外，工商银行实现非利息收入1487.21亿元，下降1.8%。其中，手续费及佣金净收入1093.97亿元，同比下降8.3%，下降原因是受落实保险报行合一政策、公募基金费率改革等因素影响，个人理财及私人银行、对公理财收入有所减少；担保及承诺业务费率下降，相关收入有所减少；其他非利息收益393.24亿元，同比增长22.6%，主要是权益工具以及债券投资收益增加所致，金融投资净收益增加主要是以公允价值计量且其变动计入当期损益的权益工具和基金投资净收益增加所致，其他营业净支出减少主要是汇兑及汇率产品净损失减少，同时保险服务收入和经营租赁业务收入增加所致。
针对工商银行2025年能否实现收入与利润的增长，刘珺表示：“我们一定会走到市场平均值的上面，一定会跟市场走出大致一致的方向，并且在市场均值之上，实现工商银行对利益相关方的合理回报。”
分红金额再创新高
资产质量方面，截至2024年末，工商银行不良贷款率1.34%，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率214.91%，较上年末上升0.94个百分点，风险抵御能力持续增强。
细分来看，截至2024年末，工商银行的公司类不良贷款为2766.31亿元，比上年末减少161.14亿元；不良贷款率为1.58%，下降0.23个百分点。个人不良贷款为1028.27亿元，增加420.70亿元；不良贷款率为1.15%，上升0.45个百分点。
在业绩发布会上，工商银行副行长王景武表示，全年看，工商银行各种经营性贷款、消费贷款及信用卡等零售领域不良率虽有所上升，但变化趋势和全行业基本一致，资产质量处于可控水平。
王景武进一步分析称，工行个人经营性贷款方面，不良率处于四大行较优的水平。个人消费贷款方面，工行持续加强对零售客户的前端准入和审查审批的管理，谨慎发放贷款，资产质量保持稳健。信用卡方面，着力构建市场发展与风险防控相适配、相均衡的信用卡转型发展模式，全力压降不良资产平稳收窄风险敞口。
截至2024年末，工商银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为14.10%、15.36%、19.39%，均较2023年末有所增长。
值得注意的是，2024年工商银行分红金额再创历史新高。2024年末，工商银行拟每10股派发1.646元（含税），派息总额约为586.64亿元。加上已派发的2024年半年度股息，全年总派息额约为1097.73亿元，占归属于母公司股东净利润的比例为30.0%。
工商银行副行长段红涛在业绩发布会上表示，自2006年上市以来，工商银行一直保持较高的分红水平，累计为境内外股东创造现金分红回报超过了1.5万亿元，近几年分红利润稳定在30%以上。
“同时，为进一步增强广大投资者的获得感，我行在2024年首次推出中期分红，将分红频次由一年一次调整为一年两次，全年每股现金分红0.308元，已连续三年每股分红超过了0.3元。2024年以平均股价计算，A股和H股股息率分别达到了5.32%和7.49%。可以说，工商银行股票的投资价值还是比较高的。”段红涛称。
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