名为“分期付款”实为“分期贷款” 虚假宣传诱导消费陷阱

近期市场上出现一种虚假宣传现象，一些商家将“分期付款”宣传为“分期贷款”，误导消费者陷入消费陷阱，这种行为通过不实宣传诱导消费者购买商品或服务，实际上涉及贷款而非简单的分期付款，消费者应提高警惕，认真了解相关金融产品，避免陷入不必要的债务风险，商家应遵守宣传真实原则，维护市场公平竞争环境。

近期，一些不法机构或平台通过混淆概念、不实承诺和隐瞒风险等虚假宣传手段诱导消费者办理网络贷款。这不仅给消费者带来沉重的经济负担，还可能使其陷入法律纠纷。

这些虚假宣传的常见手法包括：

一些不法机构或平台利用言语误差误导消费者，如以“分期缴费”或“分期付款”替代“分期贷款”。这种误导使消费者在未充分了解服务内容和合同条款的情况下完成线上签字或刷脸认证，签署网络贷款合同。过程中，这些机构可能通过诱导填写或技术手段窃取个人信息，并将其转卖给其他机构用于诈骗等非法用途，导致消费者面临个人信息被不当使用的风险。

还有一些不法机构或平台通过欺诈性承诺和夸大效果来引诱消费者报名并办理贷款。例如，他们可能会宣传“包过拿证”、“政策即将变化”或“报名后国家有助学金奖励”，甚至承诺就业保障。然而，合同中往往模糊内容表述或设置苛刻且仅利于机构或平台的条款，比如高额违约金，增加解约成本。有些机构实际上是“壳公司”，主要目的是骗取钱财，无法提供实质服务，甚至不断变换地址逃避监管或法律责任。消费者发现被骗后，往往因机构跑路而维权困难。

此外，一些不法机构或平台只宣传较低的表面利率，而不披露较高的实际利率和综合借贷成本，诱导消费者过度借贷。或者在宣传时故意隐瞒额外费用，实际操作中以“额外服务”、“高端定制”或违约金等名义额外收费，导致消费者实际支付的息费远超预期。

为保护广大消费者的合法权益，国家金融监督管理总局金融消费者权益保护局提出以下建议：

消费者需提高风险防范意识，警惕夸大其词或不切实际的虚假宣传。对于超出合理范围的高回报承诺或高薪酬待遇等宣传内容，应理性分析、多方查证，核实其真实性和可靠性，拒绝各类话术套路诱惑。

选择服务时，优先选择具有合法资质和信誉良好的机构或平台。可以通过相关部门或行业协会官方网站查询机构或平台的业务资质，了解其经营和服务范围，避免陷入不法机构或平台的骗贷陷阱。

签订合同前，需仔细考虑合同实质，辨别是贷款合同还是提供服务的一般民事合同。不要轻信或冲动，在诱惑或催促下贸然签约。签订合同时，认真阅读合同条款，重点关注收费标准、退款政策、服务内容和承诺保障等条款，不要忽略风险提示信息。若发现合同中有不合理条款或模糊表述，应要求机构进行解释，或者暂停合同签订事宜，充分考虑后再作决定。

在办理业务时，务必谨慎提供个人信息，保管好个人身份证号、银行账户和验证码等，避免信息泄露的风险。增强个人信息保护意识，定期检查账户异常情况，如果发现个人信息可能泄露，应及时联系相关金融机构并采取必要措施，以保障个人财产安全。