近期，五年期存款平均利率降至1.5%，定期存款利率持续走低，这一趋势表明，银行存款收益不断下滑，投资者需要寻找其他投资渠道以获得更高的收益，当前环境下，理财市场正在经历利率下行周期，投资者应保持警惕并灵活调整投资策略。
存款利率持续下降。融360数字科技研究院发布的报告显示，2025年6月，1年期平均利率为1.287%，环比上个月下降5.2BP；5年期平均利率为1.538%，环比上个月下降3.5BP。
该报告主要统计了国内重点36个城市82家银行共689家支行网点的存款利率数据。结果显示，6月份定期存款利率持续下降。具体来说，3个月期平均利率为0.949%，环比上个月下降5.5BP；6个月期平均利率为1.156%，环比上个月下降5.6BP；2年期平均利率为1.372%，环比上个月下降5.6BP；3年期平均利率为1.695%，环比上个月下降1.6BP。
值得注意的是，2024年6月5年期平均利率为2.433%。这意味着，仅1年时间，5年期平均利率已降低了约1个百分点。某国有银行人士表示，目前该行3年期存款利率为1.55%，5年期存款利率为1.3%，最近稍有下调，未来或仍下调，但具体调整时间尚未确定，利率下调一般只会当天通知各网点。
5月20日，六大国有银行同步对存款利率进行了调整，其中1年期定期存款利率首次降至1%以下，这一变动引发了市场的广泛关注。随后，股份制银行等多家银行也相继跟进调整利率。融360数字科技研究院研究员艾亚文指出，在利率市场化改革不断深化的大环境下，由于贷款市场报价利率（LPR）持续走低，银行净息差面临的压力不断加大，存款利率下行或将成为中长期的趋势走向。
西北地区某银行人士表示，商业银行存款利率目前仍处于下行趋势，而且长期利率下调空间更大，因为调整长期存款利率对于压降付息成本效果更明显。
结构性存款收益率也在下滑。报告显示，2025年6月，人民币结构性存款平均期限为103天，较上个月增长13天，较去年同期增长4天；平均预期中间收益率为1.78%，环比下降7BP；平均预期最高收益率为2.14%，环比下降11BP。
从不同类型银行来看，6月份，国有银行结构性存款平均期限为70天，平均预期最高收益率为1.99%，环比下降19BP；股份制银行结构性存款平均期限为90天，平均预期最高收益率为2.15%，环比下降8BP；城商行结构性存款平均期限为164天，平均预期最高收益率为2.17%，环比下降8BP；外资银行结构性存款平均期限为334天，平均预期最高收益率为4.34%，环比下降1BP。
从不同挂钩标的来看，2025年6月，挂钩汇率的结构性存款平均预期中间收益率为1.77%，环比下降24BP，平均预期最高收益率为2.05%，环比下降7BP；挂钩黄金的结构性存款平均预期中间收益率为1.78%，环比下降2BP，平均预期最高收益率为2.01%，环比下降6BP；挂钩指数、基金、股票的结构性存款平均预期中间收益率为2.00%，环比上升1BP，平均预期最高收益率为5.40%，环比上升8BP。其中，挂钩汇率的结构性存款平均预期中间收益率，环比降幅最大。
